Empleo y ELA

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Recibir un diagnóstico de ELA puede generar muchas preguntas sobre su empleo. ¿Cuánto tiempo debo seguir trabajando? ¿Cuándo debo informar a mi empleador? ¿Qué haremos sin mis ingresos? ¿Qué pasará con mi seguro médico?

Las respuestas a estas preguntas serán diferentes para cada persona y dependerán de factores como el tipo de trabajo, la progresión de la enfermedad, el empleador y la situación del seguro.

Hable sobre sus opciones con su Clínica de ELA El asistente social y el equipo pueden ser de gran ayuda. Es muy importante que entiendas qué preguntas puedes tener que hacerle a tu empleador si estás listo para contarle sobre el diagnóstico.

Para garantizar una transición sin problemas, es necesario pensar con antelación y planificar. Su departamento de recursos humanos o su persona de contacto deben ser su mejor referencia para comprender sus beneficios y opciones.

¿Calificaré para un seguro de discapacidad?

La buena noticia es que la mayoría de las personas diagnosticadas con ELA califican para el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), incluso si tienen menos de 65 años.

El SSDI proporciona un ingreso mensual a las personas que no pueden trabajar debido a una discapacidad. Es un programa federal que paga a las personas discapacitadas un beneficio basado en sus ingresos promedio de por vida antes de que se las considerara discapacitadas.

Para recibir el SSDI, debe haber trabajado en los últimos diez años y haber contribuido al Seguro Social durante un total de 40 trimestres (diez años) o más. Solo puede presentar la solicitud después de recibir el diagnóstico de ELA y después de dejar de trabajar.

¿Qué pasa con el seguro de discapacidad a corto y largo plazo?

Algunas personas contratan pólizas de seguro por discapacidad a corto o largo plazo además de su seguro médico estándar. Si contrató una póliza antes de que aparecieran los síntomas y el diagnóstico (o si su empleador lo inscribió automáticamente), entonces debería recibir los beneficios de acuerdo con su contrato de póliza.

Cuando no pueda trabajar, recibirá un cheque mensual que podrá gastar en lo que quiera. Cuanto más haya pagado en primas, mayor será el reembolso que recibirá. Las pólizas a corto plazo pueden durar desde unos meses hasta unos años. Las pólizas a largo plazo pueden pagarle durante muchos años o incluso hasta una edad determinada.

Hable con su departamento de recursos humanos o con su agente de seguros para obtener más detalles sobre sus beneficios. La mayoría de los planes incluyen un período de eliminación, que es el tiempo que transcurre entre el momento en que deja de trabajar y el momento en que comienza a recibir los beneficios. Los beneficios suelen comenzar después de que se haya utilizado el tiempo de licencia por enfermedad.

Nota: Si tiene un seguro privado por discapacidad a largo plazo y luego califica para SSDI, los beneficios de su póliza por discapacidad a largo plazo pueden reducirse según los términos de su póliza.

¿Qué pasará con mi seguro de salud?

Si actualmente recibe seguro médico a través de su empleador, es probable que pierda la cobertura una vez que deje de trabajar.

La buena noticia es que si califica para el SSDI, también debería calificar para el seguro médico de Medicare, que cubrirá la mayor parte de sus gastos. Sin embargo, es posible que también deba comprar un seguro privado para cubrir los gastos que no tenga.

¿Qué pasa si mi familia está en mi plan basado en el empleador?

Si deja de trabajar y su familia está incluida en el plan de salud de su empleador, todos deberán buscar una nueva cobertura. Lamentablemente, esto sucede y las primas mensuales probablemente serán más altas para ellos. Si califica para Medicare, solo lo cubrirá como individuo.

¿Qué pasa si tengo una brecha entre planes de seguro?

Existen algunas opciones diferentes para cubrir las brechas entre el día en que finaliza un plan de seguro y el día en que comienza el siguiente:

COBRA: Si está a punto de perder su seguro médico basado en el empleador porque va a dejar de trabajar, puede inscribirse en COBRA, un programa federal que le permite a usted (y a su familia) permanecer en su mismo plan por hasta 18 meses. COBRA le permite ganar tiempo para ayudarlo a hacer la transición a otro plan de seguro, pero sus primas mensuales probablemente serán más altas para la misma cobertura que ha estado recibiendo.
Plan Privado de Corto Plazo: Ya sea que estuviera trabajando o no, puede comprar un plan a corto plazo de una compañía de seguros para superar un período de espera y evitar una interrupción en la cobertura. Si está perdiendo la cobertura a través de su empleador, puede comparar precios para ver si un plan a corto plazo o COBRA tiene más sentido para usted. Ambas opciones pueden ser costosas.
Ley de Licencia Médica y Familiar (FMLA): Si trabaja para una agencia federal, una escuela primaria o secundaria, o en una empresa con 50 o más empleados regionales, puede ser elegible para 12 semanas de licencia sin goce de sueldo y con protección laboral por año. Licencia médica familiar y médica También exige que su empleador continúe brindándole los mismos beneficios de salud durante este tiempo. Un cuidador calificado que sea un familiar directo también puede usar esta ley para tomarse un tiempo libre para cuidarlo. Hable con su departamento de recursos humanos o con la persona de contacto.